7月25日，工商銀行、建設銀行、中國銀行、農業銀行、交通銀行、郵儲銀行六家國有大行均于官網發布關于調整人民幣存款掛牌利率的公告，自2024年7月25日起調整人民幣存款掛牌利率。國有大行存款利率由此步入“1”字頭。
其中，六大行活期存款年利率均由0.20%下調5個基點至0.15%。工商銀行、建設銀行、中國銀行、農業銀行、交通銀行整存整取定期存款三個月、六個月、一年期均下調10個基點;二年、三年、五年期均下調20個基點，調整后的利率分別為1.45%、1.75%、1.80%。
另外，零存整取、整存零取、存本取息一年、三年、五年期均下調10個基點，通知存款一天、七天由0.25%、0.80%調整為0.15%、0.70%，協定存款利率由0.7%調整為0.6%，均下調10個基點。
郵儲銀行六個月、一年期整存整取掛牌利率與其他五大行不同，分別由1.36%、1.48%降至1.26%、1.38%，零存整取、整存零取、存本取息三年、五年期也由1.36%調整為1.26%，均下調了10個基點，調整幅度及其他各期限存款利率與另外五家大行保持一致。
本次是國有大行年內首度下調存款利率，但在此之前存款利率已經歷多輪調整。據梳理，主要銀行曾在2022年9月、2023年6月、2023年9月、2023年12月連續四次下調人民幣存款利率。
根據此前經驗，國有大行調整存款利率之后，股份行以及其他中小金融機構將梯次跟進。
7月26日，招商銀行、平安銀行發布關于調整人民幣存款利率的公告，自2024年7月26日起調整儲蓄及單位人民幣存款利率。招商銀行存款掛牌利率及調整幅度與國有行保持一致，活期存款年利率由0.20%調整為0.15%，下調5個基點;整存整取定期存款三個月、六個月、一年期由1.15%、1.35%、1.45%調整為1.05%、1.25%、1.35%，均下調10個基點;二年、三年、五年期由1.65%、1.95%、2.00%調整為1.45%、1.75%、1.80%，均下調20個基點。
平安銀行活期存款掛牌利率也由0.20%調整為0.15%，下調5個基點;整存整取定期存款三個月、六個月、一年期由1.20%、1.45%、1.65%調整為1.10%、1.35%、1.55%，均下調10個基點;二年期由1.90%調整為1.60%，下調30個基點;三年、五年期由2%、2.05%調整為1.80%、1.85%，均下調20個基點。
7月29日獲悉，剩余的10家全國性股份制銀行已悉數公告下調存款掛牌利率。其中，活期存款利率均由0.20%調整為0.15%，下調5個基點。浦發銀行、華夏銀行、廣發銀行、民生銀行、中信銀行、光大銀行、興業銀行三個月、半年、一年整存整取定期存款掛牌利率為1.10%、1.35%、1.55%，分別下調10個基點;三年、五年期為1.80%、1.85%，分別下調20個基點。二年期利率有所不同，中信銀行由1.7%調整為1.6%，下調10個基點;民生銀行由1.75%調整為1.55%，其余均由1.8%調整為1.6%，下調20個基點。
恒豐銀行、浙商銀行三個月、半年、一年期整存整取定期存款利率為1.10%、1.35%、1.55%，渤海銀行則為1.13%、1.39%、1.55%，均下調10個基點。二年期定期存款利率上，三家股份行均由1.9%調整為1.7%，下調20個基點。恒豐銀行、渤海銀行三年、五年期定期存款利率由2.3%、2.3%調整為2.1%、2.1%，浙商銀行三年、五年期由2.25%、2.3%調整為2.05%、2.1%，均下調20個基點。
多家機構分析指出，商業銀行下調存款利率有利于對沖央行調降LPR后的影響，將對息差產生積極效應并有助提高金融服務實體經濟的質效。
公開信息顯示，7月22日，央行發布新一期貸款市場報價利率(LPR)，1年期和5年期以上分別下降10個基點，為3.35%、3.85%。這是繼2月之后，年內LPR第二次調降。
國盛證券研報預計，綜合考慮LPR下調以及存款利率調降，測算上市銀行整體息差提升2bps左右，各銀行資產負債結構不同，影響幅度略有差異，對大部分銀行而言，LPR調降的影響基本能被存款利率調降抵消。部分銀行長期限存款占比較高，更受益于存款利率下調，息差提升幅度更為明顯。
“此次LPR下調后，銀行根據自身經營需要同步下調存款利率，特別是活期存款利率自2023年6月8日以來再次調整，區別于定期存款需在存量存款到期后進行重定價，活期存款利率調降有利于減緩銀行息差下行速度，提升金融服務實體經濟可持續性”上述研報稱。
中信證券研報指出，本次降息為銀行讓利實體經濟創造有利條件，也為資產端進一步調降打開空間。本次存款定價調降，一方面有助于穩定銀行負債成本和息差，有效應對資產端利率下調對息差的影響，為銀行讓利實體經濟創造有利條件;另一方面也為資產端進一步調降打開空間，繼續推動企業融資和居民信貸成本穩中有降。
編輯/王欣宇
(綜合自各銀行公告、央行公告、國盛證券、中信證券)
(編輯：王欣宇)
