今年初，央行宣布二代征信系統正式上線，面對“史上最嚴征信系統”的亮相，不少有關信用卡的新規也隨之出爐。其中信用卡逾期新規，將涉及個人征信，記者提醒廣告市民在“暢快”用卡之余一定要記得按時、足額還款，如果產生逾期，要盡快和銀行協商。此外，一些打著“逾期協商”名義的中介公司宣稱可以幫客戶跟銀行協商分期，面對此類“灰色地帶”需要特別警惕，別因貪圖小利帶來更多風險。

　　信用卡新規“拯救”逾期持卡人

　　記者了解到，在2020信用卡新規實施后，信用卡逾期所產生的滯納金會被違約金取代。并且違約金、年費、服務費均不允許加收利息，杜絕了利滾利的情況出現;信用卡最低還款額可低于10%，免息期最長可達60天;信用卡取現將會計入最低還款額，定當月取現金額會進入本月賬單最低還款額度，必須一次性還清，否則就會造成信用卡逾期。此外，新規規定，信用卡逾期不還后很有可能會被追究刑事責任，尤其是惡意透支信用卡、經發卡銀行兩次有效催收后超過三個月仍不歸還，將構成惡意透支型信用卡詐騙罪，從而被量刑定罪。

　　對于逾期的界定，信用卡新規明確為，逾期30天以內，將會面臨逾期催收、逾期罰息，還會影響個人在銀行的信用度，有可能進入銀行信用黑名單，日后想要再申卡、申貸就會變得十分困難;逾期30天以上，除了面臨催收、罰息以外，還有可能造成央行征信污點，目前大部分銀行都是一個月向央行呈報一次用卡信息與數 據;逾期一旦超過三個月、連續六個 月，且多次催收仍拒絕還款，最終會 被銀行起訴。

　　因此，持卡人使用信用卡時，一 定要按時還款，因為特殊原因導致逾 期，但自身擁有強烈還款意愿，且還 款能力穩定，可以和銀行協商停息分 期還款。一般銀行個性化分期還款最長期限可達5年，也就是停息掛賬，同時將減免相關產生的利息和違約 金。停息掛賬之后，銀行不會對持卡 人進行催收或起訴，但持卡人需每月 按時還款。

　　“逾期協商”信息遍布電商平臺

　　面對信用卡逾期難還問題，一些債 務中介從中發現了“商機”，他們將目標 鎖定在信用卡逾期群體，宣稱可以幫客戶跟銀行協商分期，不僅不計利息，本

　　金還可以最多分60期償還。

　　在某電商平臺上搜索“逾期協商”等關鍵詞，會彈出很多店鋪，這些商鋪的首頁介紹里多含有“規劃分析”“協商還款”“法律中心”“信用卡逾期強制上岸”等字樣，具體商品的廣告詞也基本雷同，由“免息”“停催”“信用卡逾期別怕”等字樣組成，這樣的商鋪最低50元就可以為客戶做一份“規劃”。

　　記者與一家店鋪取得了聯系，以名下有信用卡逾期5萬多元為由咨詢，賣家說，最長可以給記者爭取到36個月的分期付款，這期間沒有利息和違約金。記者表示想分為60期償還，賣家表示，分期付款的期限由銀行根據逾期金額、持卡人之前用卡情況、用卡賬單等綜合評估，不是持卡人想分幾期就分幾期。而商鋪的“服務費”，賣家將按照總金額的5%行業標準收取。

　　對“灰色地帶”勿存僥幸心理

　　帶著“逾期協商”是否合規的疑問，記者向專業人士進行咨詢，得到的結果是，逾期協商并不是鉆銀行空子，也不是違法犯罪，它只是暫時無法還款時的正常操作手段。就像上述賣家的回復：“我們是正規公司，跟銀行簽了保密協議。下單后我們會進行操作，成功后會聯系你確認‘收貨’。流程走完后，你可以自己到銀行進行確認，我們保證‘質量’。”

　　對此，有業內人士提醒逾期持卡人，一定要謹慎對待這些債務重組的中介機構，對“灰色地帶”勿存僥幸心理，別因貪圖小利帶來更多風險。網上這種“被中介騙了服務費”“沒辦成逾期協商也不退錢”的新聞已經不新鮮，甚至有些中介會教唆持卡人編造謊言，慫恿甚至直接幫助持卡人出具虛假證明材料，這種行為已經構成欺詐。一經核實，借款人不僅要承擔相關法律責任，已付的高額中介費也將打水漂。