今年初，央行宣布二代征信系統(tǒng)正式上線，面對(duì)“史上最嚴(yán)征信系統(tǒng)”的亮相，不少有關(guān)信用卡的新規(guī)也隨之出爐。其中信用卡逾期新規(guī)，將涉及個(gè)人征信，記者提醒廣告市民在“暢快”用卡之余一定要記得按時(shí)、足額還款，如果產(chǎn)生逾期，要盡快和銀行協(xié)商。此外，一些打著“逾期協(xié)商”名義的中介公司宣稱可以幫客戶跟銀行協(xié)商分期，面對(duì)此類“灰色地帶”需要特別警惕，別因貪圖小利帶來更多風(fēng)險(xiǎn)。

　　信用卡新規(guī)“拯救”逾期持卡人

　　記者了解到，在2020信用卡新規(guī)實(shí)施后，信用卡逾期所產(chǎn)生的滯納金會(huì)被違約金取代。并且違約金、年費(fèi)、服務(wù)費(fèi)均不允許加收利息，杜絕了利滾利的情況出現(xiàn);信用卡最低還款額可低于10%，免息期最長可達(dá)60天;信用卡取現(xiàn)將會(huì)計(jì)入最低還款額，定當(dāng)月取現(xiàn)金額會(huì)進(jìn)入本月賬單最低還款額度，必須一次性還清，否則就會(huì)造成信用卡逾期。此外，新規(guī)規(guī)定，信用卡逾期不還后很有可能會(huì)被追究刑事責(zé)任，尤其是惡意透支信用卡、經(jīng)發(fā)卡銀行兩次有效催收后超過三個(gè)月仍不歸還，將構(gòu)成惡意透支型信用卡詐騙罪，從而被量刑定罪。

　　對(duì)于逾期的界定，信用卡新規(guī)明確為，逾期30天以內(nèi)，將會(huì)面臨逾期催收、逾期罰息，還會(huì)影響個(gè)人在銀行的信用度，有可能進(jìn)入銀行信用黑名單，日后想要再申卡、申貸就會(huì)變得十分困難;逾期30天以上，除了面臨催收、罰息以外，還有可能造成央行征信污點(diǎn)，目前大部分銀行都是一個(gè)月向央行呈報(bào)一次用卡信息與數(shù) 據(jù);逾期一旦超過三個(gè)月、連續(xù)六個(gè) 月，且多次催收仍拒絕還款，最終會(huì) 被銀行起訴。

　　因此，持卡人使用信用卡時(shí)，一 定要按時(shí)還款，因?yàn)樘厥庠驅(qū)е掠?期，但自身擁有強(qiáng)烈還款意愿，且還 款能力穩(wěn)定，可以和銀行協(xié)商停息分 期還款。一般銀行個(gè)性化分期還款最長期限可達(dá)5年，也就是停息掛賬，同時(shí)將減免相關(guān)產(chǎn)生的利息和違約 金。停息掛賬之后，銀行不會(huì)對(duì)持卡 人進(jìn)行催收或起訴，但持卡人需每月 按時(shí)還款。

　　“逾期協(xié)商”信息遍布電商平臺(tái)

　　面對(duì)信用卡逾期難還問題，一些債 務(wù)中介從中發(fā)現(xiàn)了“商機(jī)”，他們將目標(biāo) 鎖定在信用卡逾期群體，宣稱可以幫客戶跟銀行協(xié)商分期，不僅不計(jì)利息，本

　　金還可以最多分60期償還。

　　在某電商平臺(tái)上搜索“逾期協(xié)商”等關(guān)鍵詞，會(huì)彈出很多店鋪，這些商鋪的首頁介紹里多含有“規(guī)劃分析”“協(xié)商還款”“法律中心”“信用卡逾期強(qiáng)制上岸”等字樣，具體商品的廣告詞也基本雷同，由“免息”“停催”“信用卡逾期別怕”等字樣組成，這樣的商鋪?zhàn)畹?0元就可以為客戶做一份“規(guī)劃”。

　　記者與一家店鋪取得了聯(lián)系，以名下有信用卡逾期5萬多元為由咨詢，賣家說，最長可以給記者爭取到36個(gè)月的分期付款，這期間沒有利息和違約金。記者表示想分為60期償還，賣家表示，分期付款的期限由銀行根據(jù)逾期金額、持卡人之前用卡情況、用卡賬單等綜合評(píng)估，不是持卡人想分幾期就分幾期。而商鋪的“服務(wù)費(fèi)”，賣家將按照總金額的5%行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)收取。

　　對(duì)“灰色地帶”勿存僥幸心理

　　帶著“逾期協(xié)商”是否合規(guī)的疑問，記者向?qū)I(yè)人士進(jìn)行咨詢，得到的結(jié)果是，逾期協(xié)商并不是鉆銀行空子，也不是違法犯罪，它只是暫時(shí)無法還款時(shí)的正常操作手段。就像上述賣家的回復(fù)：“我們是正規(guī)公司，跟銀行簽了保密協(xié)議。下單后我們會(huì)進(jìn)行操作，成功后會(huì)聯(lián)系你確認(rèn)‘收貨’。流程走完后，你可以自己到銀行進(jìn)行確認(rèn)，我們保證‘質(zhì)量’。”

　　對(duì)此，有業(yè)內(nèi)人士提醒逾期持卡人，一定要謹(jǐn)慎對(duì)待這些債務(wù)重組的中介機(jī)構(gòu)，對(duì)“灰色地帶”勿存僥幸心理，別因貪圖小利帶來更多風(fēng)險(xiǎn)。網(wǎng)上這種“被中介騙了服務(wù)費(fèi)”“沒辦成逾期協(xié)商也不退錢”的新聞已經(jīng)不新鮮，甚至有些中介會(huì)教唆持卡人編造謊言，慫恿甚至直接幫助持卡人出具虛假證明材料，這種行為已經(jīng)構(gòu)成欺詐。一經(jīng)核實(shí)，借款人不僅要承擔(dān)相關(guān)法律責(zé)任，已付的高額中介費(fèi)也將打水漂。