存款還未到期，現(xiàn)在銀行利息漲了，是不是也跟著漲?

　　按照銀行業(yè)自律機(jī)制的要求，我國商業(yè)銀行的存款利率上限的定價方式，由此前的“基準(zhǔn)利率*上浮倍數(shù)”改為“基準(zhǔn)利率+基點(diǎn)”，基點(diǎn)上限按照銀行類別實行差異化管理。其中，四大國有行活期存款、定期存款、大額存單基點(diǎn)上限分別為10bp、50bp、60bp，四大行之外的銀行基點(diǎn)上限分別為20bp、75bp、80bp。

　　此次調(diào)整之后，從整體來看，一年期及以內(nèi)的存款利率有所上升，而一年期以上的存款利率普遍較以往有所下降，我們以為例：調(diào)整前招商銀行1年期的存款利率為基準(zhǔn)上浮30%，即：1.5%*1.3=1.95%;3年期的存款利率為基準(zhǔn)上浮40%，即2.75%*1.4=3.85%。調(diào)整后，招行定期存款加點(diǎn)上限值為75bp，因此調(diào)整后，招行一年期的存款利率變?yōu)椋?.5%+75bp=2.25%，較以往的1.95%有所增長;三年期存款利率變?yōu)?.75%+75bp=3.5%，相比于原來的3.85%減少了0.35個百分點(diǎn)，存款利率下降。

　　此次調(diào)整銀行各期限的存款利率有升有降，那我們之前存的尚未到期的定期存款利率也會跟著上升或者下降嗎?先說答案，存期內(nèi)的不會，但是在下一個存期期的時候會變。

　　舉例說明：張三于2021年到招行線下某網(wǎng)點(diǎn)存了一筆定期存款，金額1萬元，期限1年，當(dāng)時招行的存款利率為基準(zhǔn)上浮30%，即1.95%。

　　如上所述，2021年，招行按照新規(guī)調(diào)整一年期的存款利率為2.25%。不過很遺憾的是張三此時享受不到這個利率。2022年2月1日，該筆存款到期時，雖然此時招行一年期的定期利率為2.25%，但銀行給張三計算利息時仍然是按當(dāng)時存入的利率1.95%，這筆存款，張三可以獲得的利息是：10000*1.95%=195元。不過2021年2月1日，如果張三該筆存款到期后進(jìn)行續(xù)存的話，張三的存款利率即執(zhí)行新的1年期存款利率2.25%。

　　當(dāng)然銀行是公平的，比如張三存的這筆定期是三年期的，當(dāng)時存入的利率為3.85%，此次調(diào)整后，招行三年期定期利率下調(diào)為3.5%，那么張三該筆存款到期時仍然會按3.85%計息，而不會執(zhí)行3.5%。當(dāng)然在下一個新的存期開啟時，三年期的也會按照3.5%執(zhí)行。

　　漲的是否有要取出重存?

　　如上所述，利率下降的部分，肯定沒人想著說取出來重存，但利率有所上升，有的人就會想問說，要不要取出來重存呢?取出來能不能獲得更多的利息，其實遇到利率變動時，多少天適合重存是有一個計算公式的，具體為：重存天數(shù)=計息天數(shù)×(調(diào)整后利率-調(diào)整前利率)÷(調(diào)整后利率-活期利率)。

　　以上述案例：360*(2.25%-1.95%)/(2.25%-0.35%)=56.85天，也就是說如果你存入的時間尚未達(dá)到57天，那么可以取出來重存，會獲得更多的利息;但如果你存入的天數(shù)已經(jīng)超過57天，則不建議在取出來重存，因為得不償失。上述案例中我們?yōu)?021年存入，已經(jīng)達(dá)到了140天，顯然遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過57天，所以即使利率提高了，也沒必要在取出來重存，否則損失更大!