其次，設(shè)定財務(wù)目標。個人理財規(guī)劃應(yīng)從具體的時間、金額和目標描述上進行定性和定量。可能有多種財務(wù)目標，比如買房、買車、撫養(yǎng)孩子、養(yǎng)老，等多個理財目標之間資源的合理配置有利于個人理財目標的順利實現(xiàn)。

　　有必要對投資期限進行界定。個人理財目標可分為短期、中期和長期，因此不同的理財目標會決定不同的投資期限，不同的投資期限會決定不同的風(fēng)險水平。如果3個月后要用的錢千萬不要做高風(fēng)險投資。相反，如果我們不在三年內(nèi)投資我們需要的錢，我們將失去獲得更高回報的可能性。

　　建立一個風(fēng)險防范體系。要明確自己的風(fēng)險偏好，不能有超出償還能力的債務(wù)，保持家庭應(yīng)急儲備，購買個人和家庭財產(chǎn)保險，確保家庭金融的平穩(wěn)運行。不要在沒有考慮任何客觀情況的情況下就做出風(fēng)險偏好的假設(shè)，這樣才能做好個人理財規(guī)劃。例如，有些客戶把所有的錢都投在股市，因為他們更喜歡風(fēng)險更高的投資工具，而沒有考慮到他們有父母、孩子和家庭責(zé)任。此時，他們的風(fēng)險偏好偏離了自己能夠承受的范圍。

　　理財應(yīng)該進行戰(zhàn)略性資產(chǎn)配置。根據(jù)上述信息，在做好本次資產(chǎn)配置工作后，決定如何分配個人或家庭資產(chǎn)，調(diào)整現(xiàn)金流量以實現(xiàn)目標或修改不切實際的財務(wù)目標，如存多少錢、買多少基金、買多少保險等，然后是投資操作層面，選擇具體的投資品種和投資機會。

　　跟蹤調(diào)整個人理財方案。市場在變化，每個人的財務(wù)狀況和未來的收支水平都在不斷變化。我們應(yīng)該檢討投資表現(xiàn)，不斷調(diào)整財務(wù)規(guī)劃，以便更好地實現(xiàn)財務(wù)安全、資產(chǎn)增值和財務(wù)自由的境界。