業(yè)內(nèi)人士建議，投資者在進(jìn)行春節(jié)理財時，需結(jié)合自身風(fēng)險偏好、投資需求、資金流動性等方面進(jìn)行綜合考慮，也需關(guān)注產(chǎn)品的起息日。
銀行搶灘“春節(jié)檔”理財
農(nóng)歷新年臨近，不少投資者著手進(jìn)行春節(jié)期間的理財規(guī)劃，銀行、理財公司也紛紛行動，針對投資者的理財需求，上架春節(jié)專屬理財產(chǎn)品。
中國理財網(wǎng)顯示，近期有多只“春節(jié)專享”“新春專享”“年終獎專享”理財產(chǎn)品發(fā)行。比如，1月19日，便有多款“新春專享”固收類封閉式理財產(chǎn)品同臺競技，發(fā)行機(jī)構(gòu)包括寧銀理財、嘉興銀行、烏魯木齊銀行等。這些產(chǎn)品風(fēng)險等級以R2(中低風(fēng)險)為主，時間期限涵蓋3-6個月、6-12個月、1-3年。此外，民生理財、新疆銀行發(fā)行的部分春節(jié)專屬理財產(chǎn)品已結(jié)束募集。
除了上架春節(jié)專屬理財產(chǎn)品之外，不少銀行在春節(jié)期間也有主推的普通理財產(chǎn)品。固收類封閉式理財產(chǎn)品成為多家銀行的主推產(chǎn)品之一。工商銀行北京某支行理財經(jīng)理向中國證券報記者推薦的兩款產(chǎn)品均為固收類封閉式理財產(chǎn)品，持有期限分別為3個月和1年。建設(shè)銀行北京某支行理財經(jīng)理同樣推薦了一款固定收益類理財產(chǎn)品，封閉期為30天。
保本類存款產(chǎn)品是銀行主推的另一類產(chǎn)品。工商銀行合肥某支行理財經(jīng)理推薦了一款七天通知存款產(chǎn)品。據(jù)其介紹，存入20萬元以下，年利率為1.1%，存入20萬元以上，年利率為1.75%。“您可以根據(jù)資金需求自行設(shè)置到賬時間，到期自動到賬。如果未設(shè)置到賬時間，想要支取時，提前7天通知銀行即可，時間較為靈活。”該理財經(jīng)理說。
近期熱銷的大額存單也受到理財經(jīng)理的推薦。“目前大額存單額度比較緊俏，您想買的話，我可以先幫您申請額度，申請成功后您來網(wǎng)點辦理。”工商銀行北京某支行理財經(jīng)理告訴中國證券報記者。
中低風(fēng)險產(chǎn)品為主
春節(jié)期間，銀行、理財公司的春節(jié)專屬理財產(chǎn)品或主推的理財產(chǎn)品有何特點?中國證券報記者調(diào)研發(fā)現(xiàn)，期限較短、風(fēng)險較低是大部分理財產(chǎn)品的共性。
短期理財產(chǎn)品的流動性較好，能夠滿足投資者的短期理財需求，是理財經(jīng)理推薦的理由之一。“若購買這款30天封閉期的理財產(chǎn)品，一個月內(nèi)不能贖回，過了封閉期后在工作日贖回，第二個工作日就可到賬，比較適合短期理財。”建設(shè)銀行北京某支行理財經(jīng)理介紹。
工商銀行合肥某支行理財經(jīng)理也建議，春節(jié)期間理財可以選擇期限較短的產(chǎn)品，后續(xù)若有長期投資需求，可以考慮五年期的躉交保險或周期長的定期產(chǎn)品。
在風(fēng)險等級方面，上述提到的理財產(chǎn)品風(fēng)險等級大多相對較低，以中低風(fēng)險為主。一位理財經(jīng)理表示，這主要是受到理財凈值化的影響。
此外，與普通理財產(chǎn)品相比，春節(jié)主題理財產(chǎn)品的業(yè)績比較基準(zhǔn)相對較高。以新疆銀行發(fā)行的金胡楊封閉凈值型理財?shù)?43期(春節(jié)專享)理財產(chǎn)品為例，該產(chǎn)品業(yè)績比較基準(zhǔn)為3.9%，而該銀行近期發(fā)行的金胡楊封閉凈值型理財?shù)?41期理財產(chǎn)品的業(yè)績比較基準(zhǔn)為3.65%。
需關(guān)注產(chǎn)品起息日
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，投資者進(jìn)行春節(jié)理財時，不能僅考慮業(yè)績比較基準(zhǔn)，需結(jié)合自身風(fēng)險偏好、投資需求、資金流動性等方面進(jìn)行綜合考慮，也需關(guān)注產(chǎn)品的起息日。
盡管春節(jié)主題理財產(chǎn)品業(yè)績比較基準(zhǔn)略高，但業(yè)內(nèi)人士提示業(yè)績比較基準(zhǔn)并不代表實際收益率。融360數(shù)字科技研究院分析師劉銀平表示，理財產(chǎn)品已經(jīng)進(jìn)入全面凈值化時代，產(chǎn)品凈值不斷波動，業(yè)績比較基準(zhǔn)不代表實際投資收益率，即使業(yè)績比較基準(zhǔn)更高，也不意味著投資者能拿到更高的收益率。
中信銀行理財專家建議，在考慮產(chǎn)品風(fēng)險評級的基礎(chǔ)上，更要重點關(guān)注產(chǎn)品的底層投資標(biāo)的及投資比例，同時參考同系列產(chǎn)品歷史運作業(yè)績及凈值波動情況，再做出最適合自己的投資選擇。
春節(jié)期間產(chǎn)品是否有收益，也值得關(guān)注。劉銀平表示，春節(jié)理財產(chǎn)品需要關(guān)注產(chǎn)品的起息日，很多產(chǎn)品在節(jié)假日期間無法購買或不能起息。“貨幣基金、銀行現(xiàn)金管理類產(chǎn)品、短債基金、國債逆回購等產(chǎn)品需要在1月19日交易時段結(jié)束之前購買，才能享受春節(jié)長假期間的收益。”劉銀平說。
