業(yè)內(nèi)人士建議，投資者在進(jìn)行春節(jié)理財(cái)時(shí)，需結(jié)合自身風(fēng)險(xiǎn)偏好、投資需求、資金流動(dòng)性等方面進(jìn)行綜合考慮，也需關(guān)注產(chǎn)品的起息日。
銀行搶灘“春節(jié)檔”理財(cái)
農(nóng)歷新年臨近，不少投資者著手進(jìn)行春節(jié)期間的理財(cái)規(guī)劃，銀行、理財(cái)公司也紛紛行動(dòng)，針對(duì)投資者的理財(cái)需求，上架春節(jié)專(zhuān)屬理財(cái)產(chǎn)品。
中國(guó)理財(cái)網(wǎng)顯示，近期有多只“春節(jié)專(zhuān)享”“新春專(zhuān)享”“年終獎(jiǎng)專(zhuān)享”理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行。比如，1月19日，便有多款“新春專(zhuān)享”固收類(lèi)封閉式理財(cái)產(chǎn)品同臺(tái)競(jìng)技，發(fā)行機(jī)構(gòu)包括寧銀理財(cái)、嘉興銀行、烏魯木齊銀行等。這些產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)以R2(中低風(fēng)險(xiǎn))為主，時(shí)間期限涵蓋3-6個(gè)月、6-12個(gè)月、1-3年。此外，民生理財(cái)、新疆銀行發(fā)行的部分春節(jié)專(zhuān)屬理財(cái)產(chǎn)品已結(jié)束募集。
除了上架春節(jié)專(zhuān)屬理財(cái)產(chǎn)品之外，不少銀行在春節(jié)期間也有主推的普通理財(cái)產(chǎn)品。固收類(lèi)封閉式理財(cái)產(chǎn)品成為多家銀行的主推產(chǎn)品之一。工商銀行北京某支行理財(cái)經(jīng)理向中國(guó)證券報(bào)記者推薦的兩款產(chǎn)品均為固收類(lèi)封閉式理財(cái)產(chǎn)品，持有期限分別為3個(gè)月和1年。建設(shè)銀行北京某支行理財(cái)經(jīng)理同樣推薦了一款固定收益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品，封閉期為30天。
保本類(lèi)存款產(chǎn)品是銀行主推的另一類(lèi)產(chǎn)品。工商銀行合肥某支行理財(cái)經(jīng)理推薦了一款七天通知存款產(chǎn)品。據(jù)其介紹，存入20萬(wàn)元以下，年利率為1.1%，存入20萬(wàn)元以上，年利率為1.75%。“您可以根據(jù)資金需求自行設(shè)置到賬時(shí)間，到期自動(dòng)到賬。如果未設(shè)置到賬時(shí)間，想要支取時(shí)，提前7天通知銀行即可，時(shí)間較為靈活。”該理財(cái)經(jīng)理說(shuō)。
近期熱銷(xiāo)的大額存單也受到理財(cái)經(jīng)理的推薦。“目前大額存單額度比較緊俏，您想買(mǎi)的話，我可以先幫您申請(qǐng)額度，申請(qǐng)成功后您來(lái)網(wǎng)點(diǎn)辦理。”工商銀行北京某支行理財(cái)經(jīng)理告訴中國(guó)證券報(bào)記者。
中低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品為主
春節(jié)期間，銀行、理財(cái)公司的春節(jié)專(zhuān)屬理財(cái)產(chǎn)品或主推的理財(cái)產(chǎn)品有何特點(diǎn)?中國(guó)證券報(bào)記者調(diào)研發(fā)現(xiàn)，期限較短、風(fēng)險(xiǎn)較低是大部分理財(cái)產(chǎn)品的共性。
短期理財(cái)產(chǎn)品的流動(dòng)性較好，能夠滿足投資者的短期理財(cái)需求，是理財(cái)經(jīng)理推薦的理由之一。“若購(gòu)買(mǎi)這款30天封閉期的理財(cái)產(chǎn)品，一個(gè)月內(nèi)不能贖回，過(guò)了封閉期后在工作日贖回，第二個(gè)工作日就可到賬，比較適合短期理財(cái)。”建設(shè)銀行北京某支行理財(cái)經(jīng)理介紹。
工商銀行合肥某支行理財(cái)經(jīng)理也建議，春節(jié)期間理財(cái)可以選擇期限較短的產(chǎn)品，后續(xù)若有長(zhǎng)期投資需求，可以考慮五年期的躉交保險(xiǎn)或周期長(zhǎng)的定期產(chǎn)品。
在風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)方面，上述提到的理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)大多相對(duì)較低，以中低風(fēng)險(xiǎn)為主。一位理財(cái)經(jīng)理表示，這主要是受到理財(cái)凈值化的影響。
此外，與普通理財(cái)產(chǎn)品相比，春節(jié)主題理財(cái)產(chǎn)品的業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)相對(duì)較高。以新疆銀行發(fā)行的金胡楊封閉凈值型理財(cái)?shù)?43期(春節(jié)專(zhuān)享)理財(cái)產(chǎn)品為例，該產(chǎn)品業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)為3.9%，而該銀行近期發(fā)行的金胡楊封閉凈值型理財(cái)?shù)?41期理財(cái)產(chǎn)品的業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)為3.65%。
需關(guān)注產(chǎn)品起息日
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，投資者進(jìn)行春節(jié)理財(cái)時(shí)，不能僅考慮業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)，需結(jié)合自身風(fēng)險(xiǎn)偏好、投資需求、資金流動(dòng)性等方面進(jìn)行綜合考慮，也需關(guān)注產(chǎn)品的起息日。
盡管春節(jié)主題理財(cái)產(chǎn)品業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)略高，但業(yè)內(nèi)人士提示業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)并不代表實(shí)際收益率。融360數(shù)字科技研究院分析師劉銀平表示，理財(cái)產(chǎn)品已經(jīng)進(jìn)入全面凈值化時(shí)代，產(chǎn)品凈值不斷波動(dòng)，業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)不代表實(shí)際投資收益率，即使業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)更高，也不意味著投資者能拿到更高的收益率。
中信銀行理財(cái)專(zhuān)家建議，在考慮產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)的基礎(chǔ)上，更要重點(diǎn)關(guān)注產(chǎn)品的底層投資標(biāo)的及投資比例，同時(shí)參考同系列產(chǎn)品歷史運(yùn)作業(yè)績(jī)及凈值波動(dòng)情況，再做出最適合自己的投資選擇。
春節(jié)期間產(chǎn)品是否有收益，也值得關(guān)注。劉銀平表示，春節(jié)理財(cái)產(chǎn)品需要關(guān)注產(chǎn)品的起息日，很多產(chǎn)品在節(jié)假日期間無(wú)法購(gòu)買(mǎi)或不能起息。“貨幣基金、銀行現(xiàn)金管理類(lèi)產(chǎn)品、短債基金、國(guó)債逆回購(gòu)等產(chǎn)品需要在1月19日交易時(shí)段結(jié)束之前購(gòu)買(mǎi)，才能享受春節(jié)長(zhǎng)假期間的收益。”劉銀平說(shuō)。
