普通存款利率不劃算，剛到手的年終獎(jiǎng)該怎么存?在普通定存利率“攬客”吸引力下降、銀行理財(cái)凈值波動(dòng)的背景下，今年新春季，大額存單、保險(xiǎn)和保本型理財(cái)產(chǎn)品成為銀行營銷的重頭戲。

圖片來自網(wǎng)絡(luò)/侵刪

　　中小銀行紛紛調(diào)整存款利率

　　每年的歲末年初，伴隨著年終獎(jiǎng)發(fā)放，通常是銀行大力“攬儲(chǔ)”的黃金時(shí)節(jié)。近期，包括哈密市商業(yè)銀行、烏魯木齊銀行、新疆銀行在內(nèi)的多家中小銀行卻紛紛下調(diào)了定期存款利率。

　　如，日前，烏魯木齊銀行發(fā)布公告稱，個(gè)人存款方面，活期存款利率由0.3%調(diào)整為0.25%;一天、七天通知存款利率由1.04%、1.755%調(diào)整為1%、1.65%;定期整存整取二年、三年、五年利率由2.73%、3.5%、3.85%調(diào)整為2.7%、3.35%、3.7%。

　　黑龍江五大連池農(nóng)商銀行也發(fā)布公告稱，自2023年1月1日對(duì)定期存款利率進(jìn)行調(diào)整，三個(gè)月至五年期整存整取利率較此前下調(diào)5至25個(gè)基點(diǎn)。

　　不過，盡管部分銀行選擇下調(diào)利率，更多銀行仍為吸引新年儲(chǔ)蓄上調(diào)了存款利率，其中就包括山西柳林農(nóng)商銀行、河南宜陽農(nóng)商銀行、河南義馬農(nóng)商銀行等。

　　如，河南宜陽農(nóng)商銀行分別將一年、兩年、三年期定期存款利率由1.50%、2.10%、2.75%上調(diào)至2.25%、2.7%、3.3%。

　　與往年相比，今年的定存利率總體仍顯得相對(duì)平淡，吸引力不強(qiáng)。工行等國有大行的利率則保持在相對(duì)穩(wěn)定的水平，沒有特別為“開門紅”攬儲(chǔ)作出較大調(diào)整。

　　大額存單被熱搶 穩(wěn)健理財(cái)受關(guān)注

　　普通存款利率不劃算，剛到手的年終獎(jiǎng)該怎么存?

　　招商銀行北京某支行柜員小利(化名)向中新財(cái)經(jīng)表示，今年最受客戶青睞的產(chǎn)品之一是大額存單。中新財(cái)經(jīng)也注意到，許多銀行近期都推出了新春專享大額存單，利率通常高于其普通存款利率0.05到0.1個(gè)百分點(diǎn)。

　　“利率為3.25%的大額存單，每周定時(shí)放出的額度一般幾秒就被搶空。”小利表示。

　　北京西城區(qū)某工行支行的員工也提到，如果有二三十萬及以上的存款，大額存單的利率更加劃算，是不少客戶的首選。

　　“穩(wěn)健的理財(cái)產(chǎn)品今年比較受歡迎。”一位中信銀行員工表示，由于2022年一些銀行理財(cái)產(chǎn)品出現(xiàn)不小的收益波動(dòng)，基于對(duì)資產(chǎn)保值的考慮，今年客戶傾向于選擇低風(fēng)險(xiǎn)保本或者允許短期贖回的理財(cái)產(chǎn)品，銀行也打出了相應(yīng)的產(chǎn)品吸引客戶。

　　除此以外，個(gè)人養(yǎng)老金相關(guān)的理財(cái)投資也依然是各個(gè)銀行爭搶的熱點(diǎn)業(yè)務(wù)。除了獲得開戶獎(jiǎng)勵(lì)，客戶也可以通過養(yǎng)老金賬戶購買基金、保險(xiǎn)和定期存款等。

　　在新年?duì)I銷態(tài)勢下，一些銀行如期迎來了新年業(yè)績頭彩。如，山西柳林農(nóng)商銀行公眾號(hào)1月3日發(fā)布喜報(bào)稱，僅2023年元旦兩天時(shí)間，各項(xiàng)存款較年初凈增7142萬元，各項(xiàng)貸款較年初增加3585.32萬元。

　　與此同時(shí)，也有不少銀行柜員向中新財(cái)經(jīng)反映，今年新春的業(yè)績增長并不容易，一線員工承擔(dān)的指標(biāo)壓力很大。

　　“存款利率較低，低波理財(cái)收益不穩(wěn)定，保險(xiǎn)時(shí)間相對(duì)長，今年拉客戶太難了。”小利稱。

　　無風(fēng)險(xiǎn)利率下行將是長期趨勢

　　針對(duì)存款利率“有升有降”的情況，招聯(lián)首席研究員董希淼接受中新財(cái)經(jīng)采訪時(shí)指出，隨著我國宏觀經(jīng)濟(jì)恢復(fù)和企業(yè)融資需求回升，銀行將加大信貸投放和存款吸收力度，一段時(shí)間內(nèi)居民存款利率有望保持穩(wěn)定。但總體而言，我國市場無風(fēng)險(xiǎn)利率下行將是長期趨勢。

　　“在市場競爭加劇的情況下，近年來中小銀行負(fù)債成本上升明顯。在存款以基準(zhǔn)利率為定價(jià)基準(zhǔn)的情況下，下調(diào)存款基準(zhǔn)利率，可直接降低銀行特別是中小銀行負(fù)債成本。”董希淼稱。

　　董希淼還提示，對(duì)廣大居民而言，如果資產(chǎn)配置中中長期存款、現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品較多，那么收益率可能有所下降。應(yīng)平衡好風(fēng)險(xiǎn)與收益的關(guān)系，基于自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力、投資理財(cái)需求，做好多元化的資產(chǎn)配置。