值得注意的是，就在幾天前，平安銀行也宣布了針對基金手續(xù)費(fèi)減免的政策，并發(fā)布了“銀基開放平臺(tái)”，“圈粉”眾多基金公司。而招行的“開放平臺(tái)”范圍則擴(kuò)展至了整個(gè)資管行業(yè)，相較平安而言，其瞄準(zhǔn)的是“大財(cái)富朋友圈”。

　　有業(yè)內(nèi)人士稱，中國即將進(jìn)入財(cái)富管理發(fā)展的“黃金十年”。當(dāng)前，中國財(cái)富管理的規(guī)模快速增長，且中國投資者對跨市場資產(chǎn)配置需求強(qiáng)烈，整個(gè)行業(yè)正在加快向“買方投顧”角色轉(zhuǎn)變，構(gòu)建財(cái)富管理平臺(tái)已成行業(yè)大勢。

　　“大招”不斷 銀行搶占財(cái)富管理賽道

　　今年以來，各家銀行在財(cái)富管理布局上動(dòng)作頻頻，“大招”不斷。

　　7月15日，招行推出“財(cái)富開放平臺(tái)”，首次將基金、私募、保險(xiǎn)、信托、貴金屬公司、第三方理財(cái)、銀行理財(cái)子公司等各類機(jī)構(gòu)同時(shí)引入銀行系生態(tài)平臺(tái)。入駐“財(cái)富開放平臺(tái)”的合作機(jī)構(gòu)，可以在招行App構(gòu)建自己的“招財(cái)號(hào)”，直接觸達(dá)其持倉客戶和潛在客戶。

　　據(jù)了解，招行作為平臺(tái)方，將從智能運(yùn)營、智慧風(fēng)控等方面為合作伙伴在招行App內(nèi)的“私域”經(jīng)營賦能。目前，已有40余家機(jī)構(gòu)入駐招行“財(cái)富開放平臺(tái)”，其中32家已開通招財(cái)號(hào)。

　　招商銀行副行長汪建中在發(fā)布會(huì)上表示，招行推出“財(cái)富管理平臺(tái)”，目的是讓資金與資產(chǎn)通過招行“相遇”，做社會(huì)融資和居民財(cái)富的“連接器”。在資金端，招行將從客戶視角的資產(chǎn)負(fù)債表出發(fā)，提出“客戶資金不必進(jìn)我口袋，只要經(jīng)我管理即可”;在資產(chǎn)端，招行跳出銀行視角，提出“客戶融資不必經(jīng)我出資，只要由我服務(wù)即可”。

　　此外，招行近期升級了其公募基金費(fèi)率體系，將優(yōu)選一批權(quán)益類基金陸續(xù)進(jìn)入“一折”銷售范疇，并且將加大前端不收費(fèi)的C類份額基金布局。

　　值得注意的是，平安銀行亦有類似的動(dòng)作。在基金手續(xù)費(fèi)減免上，平安銀行稱，已有超過3000只A類份額基金申購費(fèi)率降至“一折”，線上將全面主推C類基金份額，近1600只基金實(shí)現(xiàn)“零”申購費(fèi)。

　　有業(yè)內(nèi)人士指出，從“基金減免手續(xù)費(fèi)”到推出“財(cái)富開放平臺(tái)”，銀行正在打破傳統(tǒng)“貨架式”的代銷模式，越來越主動(dòng)地“下場”競爭。銀行也不斷向國際財(cái)富管理機(jī)構(gòu)的服務(wù)模式方向轉(zhuǎn)變。如降低基金認(rèn)購申贖費(fèi)率是順應(yīng)財(cái)富管理領(lǐng)域的大趨勢，是從“賣方”向“買方”服務(wù)轉(zhuǎn)型的必經(jīng)之路。

　　AUM快速增長 大中銀行或跟風(fēng)“平臺(tái)化”

　　招行此次推出的“財(cái)富管理平臺(tái)”，將幾乎全部類型的資產(chǎn)管理類機(jī)構(gòu)都囊括其中，為銀行業(yè)的首次。有業(yè)內(nèi)人士預(yù)計(jì)，招行此舉或?qū)⒁l(fā)一些大中型銀行的跟風(fēng)效仿。在財(cái)富管理行業(yè)整體加速向“買方投顧”角色轉(zhuǎn)變的背景下，這將推動(dòng)有能力、“真開放”的銀行財(cái)富管理業(yè)務(wù)的持續(xù)上漲。

　　“招行做開放平臺(tái)是水到渠成的事情。”一位招行人士表示，招行此前就已經(jīng)引入多家基金公司、他行銀行理財(cái)子公司等眾多外部資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)。這也是該行AUM能夠?qū)崿F(xiàn)快速增長的原因之一。

　　數(shù)據(jù)顯示，2021年上半年，招行AUM規(guī)模猛增超萬億，超上年全年增量的七成。目前，招行零售AUM時(shí)點(diǎn)規(guī)模已于近日突破10萬億元，為股份行之首。

　　汪建中表示，面對龐大且迅速增長的客群和AUM，以及客戶越來越多元化的財(cái)富管理需求，僅靠招行自身提供服務(wù)是不夠的。為此招商銀行首創(chuàng)成立“財(cái)富平臺(tái)部”，由此前零售部高管張東擔(dān)任“總經(jīng)理”，推動(dòng)大財(cái)富管理向“數(shù)字化、平臺(tái)化、生態(tài)化”轉(zhuǎn)變。

　　植信首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家連平此前指出，財(cái)富管理行業(yè)正在從過去的“賣方銷售”角色向“買方顧問”角色加快轉(zhuǎn)變，不斷增強(qiáng)投研能力和基礎(chǔ)服務(wù)能力，努力做全市場的產(chǎn)品采購和資產(chǎn)配置專家，以此改善投資者的體驗(yàn)感，增強(qiáng)獲客能力和客戶粘性。在此過程中，各機(jī)構(gòu)也將不斷提升財(cái)富業(yè)務(wù)對收入的貢獻(xiàn)比，提高零售AUM規(guī)模，拓展利潤增長點(diǎn)，獲取更高的綜合回報(bào)。

　　數(shù)據(jù)顯示，近年來財(cái)富管理業(yè)務(wù)隨著零售AUM的增長為銀行帶來了持續(xù)盈利。今年一季度，招商銀行實(shí)現(xiàn)非利息收入超過300億元，同比增長20%以上。其中，財(cái)富管理手續(xù)費(fèi)及傭金收入114.25億元，其中代銷基金收入占比第一，為41.64億元，同比增長61.27%。而平安銀行代銷基金收入為12.08億元，同比增長289.7%。從產(chǎn)品規(guī)模來看，該行代銷私募復(fù)雜產(chǎn)品銷售額336.49 億元，同比增長73.7%，代銷非貨幣公募基金銷售額580.93億元，同比增長57.2%。

　　招聯(lián)金融首席研究員董希淼指出，打造開放平臺(tái)，意味著客戶仍在平臺(tái)上，主要由構(gòu)建開放平臺(tái)的銀行來運(yùn)營，這意味著最先受益的就是銀行。預(yù)計(jì)后續(xù)會(huì)有銀行跟進(jìn)構(gòu)建“開放平臺(tái)”。

　　但這也并不意味著所有銀行都可以做“開放平臺(tái)”。董希淼認(rèn)為，銀行不僅要有龐大的客戶群，還需要真正具有“買方思維”，需要改變此前“拉存款”的固有模式，加強(qiáng)資產(chǎn)配置能力，還需要擁有對平臺(tái)較強(qiáng)的運(yùn)營能力、科技支持能力等。目前來看，僅有大型銀行和部分股份制銀行具備這些能力。

　　連平認(rèn)為，財(cái)富管理即將迎來發(fā)展的“黃金十年”，平臺(tái)化是未來財(cái)富管理發(fā)展的大趨勢之一。在財(cái)富管理市場上，不同行業(yè)和機(jī)構(gòu)各有優(yōu)勢和短板。2021年是資管新規(guī)最后過渡期，各類財(cái)富管理機(jī)構(gòu)都必須加快轉(zhuǎn)型，同時(shí)又都面臨服務(wù)好客戶多元化財(cái)富管理需求的挑戰(zhàn)。在此背景下，不同機(jī)構(gòu)之間存在加強(qiáng)合作的共同需求。預(yù)計(jì)今年將有更多的財(cái)富管理機(jī)構(gòu)發(fā)揮各自比較優(yōu)勢，探索形式多樣的戰(zhàn)略合作。