7月16日傍晚，銀保監會一連公開數張大額罰單，民生銀行、浦發銀行、交通銀行、進出口銀行4家金融機構合計被罰2.98億元。

　　銀保監會官網公告顯示，對民生銀行、浦發銀行和交通銀行開展了影子銀行和交叉金融業務專項現場檢查，對中國進出口銀行開展了風險管理和內控有效性現場檢查。

　　經立案調查、審理審議、事先告知和陳述申辯意見復核等法定程序，銀保監會對檢查發現的違法違規行為依法嚴肅予以行政處罰。其中，對民生銀行罰款1.145億元，對浦發銀行罰款6920萬元，對交通銀行罰款4100萬元，對進出口銀行沒收違法所得并處罰款合計7345.6萬元，并對相關機構的3名責任人員分別予以警告、罰款的行政處罰。

　　前述4家金融機構均就此事回應稱，此次處罰事項源自2019年銀保監會開展的相關業務檢查，已按照監管要求對相關工作進行整改。有分析人士向記者指出，此次處罰重點集中在理財業務，“這對那些認為還在過渡期、仍然抱有僥幸心理的商業銀行敲響了警鐘”。

　　處罰重點聚焦理財業務

　　公告顯示，銀保監會對民生銀行、浦發銀行和交通銀行開展了影子銀行和交叉金融業務專項現場檢查。檢查發現，民生銀行、浦發銀行、交通銀行在同業、理財、委托貸款等業務中分別或同時存在以下問題：

　　內控管理不完善，業務制度不健全，前期檢查發現的部分違法違規行為整改不到位，甚至屢查屢犯;

　　風險隔離不到位，理財產品之間、理財產品與自營業務之間的不當交易仍時有發生;

　　產品管理不規范，未完全執行“穿透式管理”要求，部分理財產品未準確登記、報告和披露底層資產信息;

　　資金投向不合規，為房地產市場或地方政府違規提供融資的情形依然存在等。

　　"針對現場檢查發現的問題，銀保監會已督促相關機構嚴肅整改。"銀保監會方面表示，下一步將繼續大力整治高風險影子銀行業務，堅定不移推進理財業務轉型，加強股權投資監管，督促銀行保險機構加強合規建設，更好為實體經濟服務。

　　金融監管研究院副院長周毅欽向券商中國記者指出，這次集中披露的罰單主要集中在理財、同業、結構性存款、委托貸款等業務，其中理財業務是重點。

　　"所列的處罰事項最多，從具體內容來看，監管部門已經嚴格按照資管新規、理財新規的新要求對存量理財業務進行檢查，檢查非常全面、深入、細致。"他表示，這對那些認為還在過渡期、仍然抱有僥幸心理的商業銀行敲響了警鐘。

　　另有分析人士向記者表示，本次監管處罰數額大，且主要集中在理財業務，一是此次監管開展影子銀行等業務專項檢查，由于小部分銀行業務制度與內控不夠健全，理財產品成為違法違規高發地帶;二是此次查出部分銀行涉及違規違法的項目多;三是部分銀行資管新規、理財新規落實整改不到位，甚至屢查屢犯。

　　"在資管新規、理財新規下銀行轉型是大方向，未來有望延續監管高壓態勢。"該人士如是說。

　　年內首張億級罰單出爐

　　此次受到處罰的金融機構中，民生銀行收到的罰單處罰金額最大，高達1.145億元，這也是今年以來銀保監會向金融機構開出的首張億元級別罰單。

　　銀保監會行政處罰信息顯示，民生銀行涉三十一項違法違規事由，包括使用內部賬戶截留理財產品浮動管理費收入和承接風險資產、理財產品間相互交易資產調節收益、開放式公募理財產品投資杠桿水平超標等。

　　對此，民生銀行向券商中國記者回應稱，處罰相關事項源自2019年銀保監會對民生銀行此前年度的業務專項檢查。

　　"民生銀行堅決落實監管意見和要求，目前已按照檢查意見落實整改，并對相關責任人員進行了嚴肅處理。"該行表示，下一步將繼續嚴格落實監管要求，堅持全面從嚴治行、依法合規經營，不斷提升風險合規管理水平。

　　“民生銀行在2020年已經被處罰1億元的情況下，在2021年再次被開出億元大罰單，比較罕見。”某銀行資深從業人士記者，從中也可一窺監管部門持續保持高壓態勢的決心。

　　據了解，2020年9月4日，民生銀行接銀保監會1.08億元罰單，主要涉及房地產企業繳納土地出讓金提供融資、股東持股份額發生重大變化未向監管部門報告等共計30項違法違規行為。

　　今年6月，證監會在關于民生銀行發行可轉債申請的二次反饋意見中，點名要求其逐一列示2020年這張億元罰單的具體整改情況。民生銀行彼時表示，該處罰決定所載事項大多發生在2018年之前，該行已通過修訂《關聯交易管理辦法》、完善授信制度、暫停高風險業務等方法進行整改。

　　多家金融機構作出回應

　　此次浦發銀行、交通銀行也分別收到6920萬元、4100萬元的大額罰單。其中，交通銀行還有2名相關業務負責人同時被罰。

　　具體為：時任交通銀行湖南省分行授信管理部總經理周利民對該分行理財資金投資非標資產比照貸款管理不到位，理財資金為企業發行債券提供“過橋融資”投前審查不盡職，以及違規增加政府性債務，且同業投資抵質押物風險管理有效性不足兩項違規行為負有責任，被處以警告并罰款5萬元;時任交通銀行陜西省分行公司部總經理曾光對該分行未嚴格審查委托貸款資金來源行為負有責任，被處以警告。

　　針對前述處罰事項，兩家金融機構均于處罰公布當日第一時間向券商中國記者作出回應。浦發銀行當日回應稱，該處罰是2019年9月監管部門對該行2018-2019年度相關業務開展檢查后實施的行政管理措施。

　　“發現問題后，我行高度重視，2019年至今采取了多項整改措施。目前相關整改工作已基本完成。”浦發銀行方面稱，一方面，該行修訂業務制度規范，完善管理機制，加強信息系統建設，加快推進理財業務轉型;另一方面，聚焦重點問題，規范經營行為，提升風險管控能力，對相關責任人開展嚴肅問責，強化警示教育。

　　交通銀行方面也表示，銀保監會下達的行政處罰決定書，源于2019年對該行進行的有關業務檢查，該行高度重視監管意見，已采取一系列措施加強問題整改，進一步完善制度、優化流程、強化執行，做到立查立改、舉一反三。

　　強監管趨勢將延續

　　此次一并受到處罰的還有中國進出口銀行。銀保監會公告顯示，在對進出口銀行的現場檢查時，監管層發現以下問題：該行分別于2008年及2010年違規投資企業股權，數額較大，時間持續較長;租金保理業務基礎交易不真實;違反國家壓降地方債務的政策要求，變相支持地方政府舉債等。

　　針對上述問題，銀保監會對進出口銀行沒收違法所得并處罰款合計7345.6萬元，并對該行1名責任人員予以警告、罰款的行政處罰。

　　具體為：時任進出口銀行湖南省分行副行長鄧亮山對該分行租金保理業務基礎交易不真實、違規開展租金保理業務變相支持地方政府舉債行為負有責任，被處以警告及5萬元罰款。

　　"此次處罰是基于2019年中國銀保監會對該行開展的風險管理及內控有效性現場檢查中發現的問題作出的。"進出口銀行官方微信公眾號發布聲明稱，該行高度重視銀保監會在檢查中指出的問題，成立了由行領導牽頭的整改工作領導小組。

　　該行表示，占此次處罰總額55%的“違規投資企業股權”問題發生于2010年之前，屬歷史遺留問題，該行從維護國有資產安全出發，多措并舉，整改取得顯著成效。經過近兩年的時間，現各項整改工作已落實。

　　“銀行本身就是經營風險的，而銀行的合規也是各項工作的重中之重，此番處罰雖說是之前的遺留問題，但也體現出來近兩年來監管趨嚴以及落實合規的決心。”某華東區銀行資深從業人士告訴記者，與前述幾位受訪分析人士觀點相同，該業內人士也認為，未來銀行業的強監管之風還會持續吹動。